Πολιτική Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (AML) της Crownplay

Η Crownplay («Εμείς», «Εμάς», «Εταιρεία») δεσμεύεται να συμμορφώνεται πλήρως με την ελληνική νομοθεσία και τις διεθνείς κατευθυντήριες για την πρόληψη και καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (Anti-Money Laundering – AML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η παρούσα Πολιτική περιγράφει τα μέτρα και τις διαδικασίες που εφαρμόζουμε για την ανίχνευση και αποτροπή τέτοιων παράνομων δραστηριοτήτων.


1. Νομικό Πλαίσιο

  • Ν. 4557/2018, όπως ισχύει, για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.
  • Ευρωπαϊκές Οδηγίες για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος (4η, 5η AML Directive, κ.λπ.).
  • Συστάσεις της Ομάδας Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF).

Η Crownplay επικαιροποιεί συστηματικά τις διαδικασίες της, ώστε να εναρμονίζονται με την κείμενη νομοθεσία και τις βέλτιστες πρακτικές.


2. Στρατηγική και Αρχές AML

  • Προσέγγιση βάσει κινδύνου (Risk-Based Approach): Αξιολογούμε το προφίλ κινδύνου των πελατών και των συναλλαγών τους, επιβάλλοντας ενισχυμένους ελέγχους όπου κρίνεται απαραίτητο.
  • Γνώρισε τον Πελάτη σου (KYC): Συλλέγουμε και επαληθεύουμε τα απαραίτητα στοιχεία ταυτοποίησης, ώστε να αποφεύγεται η ανωνυμία και να πληρούνται οι νομικές απαιτήσεις.
  • Εκπαίδευση Προσωπικού: Διασφαλίζουμε ότι το προσωπικό μας εκπαιδεύεται τακτικά, ώστε να εντοπίζει ενδείξεις ύποπτης δραστηριότητας.
  • Αναφορά Υπόπτων Συναλλαγών: Όταν διαπιστωθεί ή υπάρχει υπόνοια για παράνομη δραστηριότητα, η Εταιρεία υποβάλλει αναφορά στην αρμόδια αρχή, χωρίς προηγούμενη ενημέρωση του πελάτη (tipping-off).

3. Διαδικασία Ταυτοποίησης Πελατών (KYC)

3.1 Άνοιγμα Λογαριασμού

Κατά την εγγραφή σε υπηρεσίες της Crownplay, ο πελάτης υποχρεούται να παρέχει αληθή και ακριβή στοιχεία (ονοματεπώνυμο, ημερομηνία γέννησης, διεύθυνση, κ.λπ.). Επιπλέον, ενδέχεται να ζητηθεί αντίγραφο επίσημου εγγράφου ταυτότητας (π.χ. δελτίο ταυτότητας, διαβατήριο) και λογαριασμού κοινής ωφέλειας ή άλλου εγγράφου που επαληθεύει τη διεύθυνση κατοικίας.

3.2 Συνεχής Επαλήθευση

Η Crownplay μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα ή πληροφορίες οποτεδήποτε κρίνεται απαραίτητο (π.χ. σε περίπτωση ύποπτων συναλλαγών ή αυξημένων ποσών κατάθεσης). Εάν ο πελάτης δεν συμμορφωθεί, η Εταιρεία δύναται να παγώσει ή να κλείσει τον λογαριασμό.


4. Προσέγγιση Βάσει Κινδύνου (Risk-Based Approach)

  • Χαμηλός Κίνδυνος: Βασικές διαδικασίες επαλήθευσης και παρακολούθησης.
  • Μέτριος Κίνδυνος: Ενδεχομένως να ζητηθούν πρόσθετες πληροφορίες ή έγγραφα.
  • Υψηλός Κίνδυνος: Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια (Enhanced Due Diligence – EDD) σε περιπτώσεις πολιτικώς εκτεθειμένων προσώπων (PEPs) ή πελατών προερχόμενων από χώρες με αυξημένο ρίσκο ξεπλύματος χρήματος.

5. Παρακολούθηση Συναλλαγών

Χρησιμοποιούμε ειδικό λογισμικό και εσωτερικές διαδικασίες για την ανίχνευση ασυνήθιστων ή ύποπτων συναλλαγών (π.χ. υψηλές καταθέσεις σε σύντομο χρόνο, συχνές αναλήψεις, κ.λπ.). Σε περίπτωση που εντοπιστεί κάτι ύποπτο, ο λογαριασμός μπορεί να «παγώσει» μέχρι να ολοκληρωθεί η διερεύνηση.


6. Αναφορά Υπόπτων Συναλλαγών

6.1 Εσωτερική Αναφορά

Όλο το προσωπικό της Crownplay οφείλει να ενημερώνει τον Υπεύθυνο AML (AML Officer) για οποιαδήποτε συναλλαγή κριθεί ύποπτη ή ενδείξεις παράνομης δραστηριότητας.

6.2 Εξωτερική Αναφορά

Εφόσον υπάρχει εύλογη υπόνοια ή απόδειξη ότι σχετίζεται με ξέπλυμα χρήματος ή τρομοκρατική χρηματοδότηση, καταθέτουμε αναφορά στη αρμόδια ελληνική αρχή (π.χ. Αρχή Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες) χωρίς προηγούμενη ενημέρωση του πελάτη (απαγόρευση tipping-off).


7. Πολιτικώς Εκτεθειμένα Πρόσωπα (PEPs) & Χώρες Υψηλού Κινδύνου

  • Πολιτικώς Εκτεθειμένα Πρόσωπα: Η Crownplay εφαρμόζει αυξημένα μέτρα ελέγχου (EDD) για πελάτες που αναγνωρίζονται ως PEPs ή έχουν στενούς δεσμούς με PEPs.
  • Χώρες Υψηλού Κινδύνου: Ενδέχεται να απορρίψουμε αιτήσεις ή να περιορίσουμε συναλλαγές από/προς χώρες που θεωρούνται υψηλού κινδύνου από διεθνείς οργανισμούς (FATF, Ε.Ε. κ.λπ.).

8. Εκπαίδευση Προσωπικού και Εποπτεία

  • Τακτική Εκπαίδευση: Οι υπάλληλοι που εμπλέκονται με διαχείριση λογαριασμών και συναλλαγών εκπαιδεύονται σχετικά με τεχνικές AML, αναγνώριση ύποπτων μοτίβων και διαδικασίες αναφοράς.
  • Εσωτερικοί Έλεγχοι: Πραγματοποιούνται περιοδικά audits και εσωτερικές ανασκοπήσεις για να διαπιστώνεται η αποτελεσματικότητα της AML Πολιτικής.

9. Τήρηση και Αρχειοθέτηση Δεδομένων

Σύμφωνα με τον νόμο και τις κανονιστικές απαιτήσεις, τηρούμε αρχεία για τα στοιχεία ταυτοποίησης, τις συναλλαγές και τις αναφορές ύποπτης δραστηριότητας για το διάστημα που προβλέπεται (τουλάχιστον 5 χρόνια). Τα δεδομένα φυλάσσονται με ασφαλείς μεθόδους και πρόσβαση σε αυτά έχουν μόνο εξουσιοδοτημένα άτομα και οι αρμόδιες αρχές, όταν το απαιτήσουν.


10. Τροποποίηση της Πολιτικής AML

Η Crownplay δύναται να τροποποιήσει την παρούσα Πολιτική AML προκειμένου να ανταποκρίνεται σε νέες νομοθετικές ρυθμίσεις, διεθνή πρότυπα ή αλλαγές στις εσωτερικές διαδικασίες. Οι σημαντικές τροποποιήσεις ανακοινώνονται μέσω της ιστοσελίδας μας και τίθενται άμεσα σε ισχύ.


11. Επικοινωνία

Για περισσότερες πληροφορίες ή για να αναφέρετε κάποια ύποπτη δραστηριότητα, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον Υπεύθυνο Συμμόρφωσης (AML Officer) της Crownplay:

  • E-mail: [email protected]
  • Τηλέφωνο: [Αριθμός Τηλεφώνου]
  • Διεύθυνση: [Έδρα Εταιρείας, Πόλη, T.K.]

Ημερομηνία: [Μήνας, Έτος]
Σημείωση: Το παρόν κείμενο είναι υπόδειγμα και θα πρέπει να προσαρμοστεί στις ειδικές απαιτήσεις, διαδικασίες και στη νομοθεσία που διέπει την Crownplay στην Ελλάδα.